Finanzas Personales Sanas XI

XI. Planificando vacaciones

En estas recién terminadas vacaciones de Semana Santa y Pascua; la mayoría de las personas salimos de vacaciones y mayormente porque tenemos hijos que tienen período vacacional y coincide con los días que muchas personas también dejan de trabajar.

Para cubrir los gastos de las vacaciones, muchos ahorramos para ese propósito desde  tiempo atrás, otros más gastamos parte del ingreso más reciente y arriesgando a no completar los compromisos que se tienen con anterioridad, y existen también los que nos endeudamos con tal de salir de la rutina.

Personalmente no recomiendo salir de vacaciones en esta temporada, porque todos los lugares están al 100% de su capacidad, hay mucha gente en todas las actividades que quieras realizar y se complican los servicios para dar buena calidad.

El propósito de las vacaciones es DESCANSAR, pero en esta época se convierte en un verdadero Viacrucis encontrar servicios a tu gusto. Pero entiendo perfecto que hay familias que tienen la única oportunidad real de poder compartir algunos días juntos, por eso es que baja la productividad del país en esas semanas y suben los ingresos de los destinos y los servicios turísticos.

¿Por qué saco este tema ahora que ya terminaron las vacaciones? Porque la mejor idea es ahorrar con anticipación y qué mejor que un año completo, con esto tienes la ventaja que el ahorro total que tengas para este propósito, te dará la pauta de qué nivel de vacaciones puedes costear exactamente.

Desde ahora se puede planear lo siguiente:

1.- Cuántos días se tienen libres para viajar y qué destino se va a visitar, así como los medios de transporte que se utilizarán para llegar al destino y volver.

2.- Deben considerar qué alojamiento quieren, porque ahí tienen opciones desde el hotel más lujoso hasta hostales o pensiones muy económicas, o ya de plano, la muy socorrida “visita” a familiares.

3.- Piensen en la comida, porque también es uno de los puntos más importantes en las vacaciones, hay lugares donde ya está todo incluido, pero hay otros que no incluyen nada, hay otros donde tienen cocinetas para preparar tu solo y también hay donde te venden todo. Tú decides.

4.- Determina una cantidad para  llevar un extra para gastos fuera de plan, por ejemplo diversiones adicionales, tours, extraordinarios por posibles accidentes ligeros, compras de recuerdos,  etc.

Terminados estos puntos y ponle cantidades a cada tema, luego divide el total en meses y esa cantidad la vas ahorrando en un apartado. Por ejemplo si tu total de todos los puntos es de $ 24,000 entonces tu ahorro mensual para las vacaciones del siguiente año será de $ 2,000.

Pero si tu salario es de $ 4,000 mensual, algo no es correcto, debes tomar en cuenta que la diversión de unas vacaciones debe fluctuar entre el 5% y 20% de tu ingreso, porque de otra forma se sale de proporción a tu nivel de vida y en algún otro rubro estarás muy expuesto; por ejemplo los gastos de casa.

Si eres organizado, estoy seguro que vas a lograr realizar cada vez mejores vacaciones y tendrás mejores destinos por conocer. Si me piden una opinión, tenemos lugares hermosos en nuestro país por conocer, destinos exóticos hermosos que bien vale la pena visitar.

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Victor Manuel Cárdenas Cuevas
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Finanzas Personales Sanas VIII

VIII.- Abril, mes de declarar impuestos. Personas físicas.

Si hay un tema que nos hace doler el estómago a todos, es hablar de impuestos; entendamos que es obligación de los Mexicanos contribuir con el Gobierno para el gasto público, pero también a veces el mayor disgusto es porque no vemos aplicados estos recursos en obras que mejoren el nivel de vida de la sociedad, pero sí vemos cómo se enriquecen los políticos injustificada y descaradamente; todos sabemos que el mejor negocio es meterte de político. Por ello el gran descontento de la sociedad y la poca cultura de pagar impuestos, sin embargo, esto no exime nuestra responsabilidad.

El día de hoy hablaremos acerca de la Obligatoriedad de hacer declaración de impuestos para Asalariados o bien para los que tienen negocio propio; y también recordar que tenemos serias consecuencias legales por no hacerla, o bien, hacerla parcialmente o hacerla mal.

Como siempre, lo ideal es tener un muy buen contador cerca o de preferencia un asesor Fiscal, quien deberá hacer una evaluación de la situación de cada persona. Él sabrá apoyarte con los montos y cantidades según el tipo de contribuyente que seas.

Nunca busques alguien que te ayude a no pagar impuestos, o a evitar pagarlos; lo ideal es quien te ayude a buscar estrategias legales para pagar lo justo.

Una estrategia es tener gastos personales deducibles, por ejemplo: gastos médicos, dentales, seguro de ahorro para el retiro, los intereses pagados a créditos hipotecarios, colegiaturas, gastos funerales, entre otros.

Otra estrategia es facturar todos los gastos relacionados con la actividad económica propia para generar ventas.

¿Cacería de brujas?

El escenario es el siguiente: México depende de los ingresos por venta de petróleo, el cual ha bajado aproximadamente 50% comparado con el año 2014. Entonces no hay más de dónde sacar dinero, se suben las tasas de ISR (una de las más altas del mundo) para que los mismos contribuyentes ahora paguen más y se disminuyen los gastos deducibles.
Nuestra base de contribuyentes es muy pobre y la cultura de pago de impuestos está por los suelos, así que se visualiza una seria redada contra los que no pagan, los que evaden y los que pagan mal.

En cualquier caso, lo recomendable es PAGAR; así es amigo mío, si quieres dormir tranquilo y tener salud estomacal, no dudes; Dios perdona, Lolita NO.

Y por más dolor que nos haga el pensar en qué manos van a parar esos impuestos, tengamos fe en que habrá un día en que las cosas van a cambiar y que ahora sí, nuestros impuestos se verán reflejados en un mejor nivel de vida para nuestro pueblo.

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Finanzas Personales Sanas XXVII

XXVII.- La mejor herencia

Al ser originario de un pueblo de 100,000 habitantes, crecí creyendo que vivía en el centro del Universo, pero luego conocí la capital del Estado de Jalisco que es Guadalajara y me di cuenta que había ciudades mucho más grandes que la mía. En mi pueblo que es Zapotlán El Grande, se vivía tranquilo y había solo 2 instituciones de Educación Superior, una era la Universidad de Guadalajara y el Instituto Tecnológico de Ciudad Guzmán, donde cursé mi Licenciatura. En la U de G había carreras de Veterinaria y Enfermería. En el Tec solo había carreras de Ingeniería en Electrónica y en Mecánica además de las Licenciaturas en Administración, Contaduría y Sistemas computacionales.

Si mal no recuerdo, al tener un espectro muy limitado de carreras, algunas familias de la región, hacían un esfuerzo muy importante para mandar a sus hijos a estudiar fuera de su lugar de origen, lo que implicaba aparte de los gastos propios de la escuela, comidas, hospedaje, transportes, etc.

Por lo tanto, muchas personas veían como imposible cumplir el sueño de sus hijos que querían estudiar una carrera diferente a las que había en el pueblo. Era un privilegio que muy pocas familias podían darse el lujo; pero luego crecí un poco más y me di cuenta que aún quienes vivían en la capital tenían dificultades para ingresar a una carrera y menos si era de las de mayor demanda.

La única opción era la educación privada, ya sea en Guadalajara o en el DF, o ¿por qué no? en el extranjero, pero ¿quién estaba preparado para todo este gasto? La respuesta es NADIE. Ante ese escenario la educación superior era un tema de muy pocos privilegiados que no necesariamente por su capacidad intelectual, sino más bien por un tema de recursos financieros.

Bien sabemos todos que la mejor herencia que podemos dejar a nuestros hijos es la educación; de un tiempo hacia acá, he venido hablando con muchos amigos y clientes de la necesidad de crear un plan de ahorro para este propósito y que al mismo tiempo proteja a la familia en caso de fallecimiento de los padres.

Existen instrumentos muy seguros y herramientas muy interesantes que pueden ayudar con este tema que a todos los padres nos preocupa. Pregunta por ellos y te darás cuenta que hay una opción para cada bolsillo.

Recuerda que el ahorro siempre te dará tranquilidad y seguridad. Tienes ideas que nos puedan servir? Escribe a mi Twitter ó mail y síguenos en Facebook. Victor Manuel Cárdenas Cuevas Asesor Profesional de Seguros e Inversiones. Twitter: @VmsegurosVictor Mail: [email protected] Facebook.com/VMSegurosFace